原创文章来自：小核保员2020年11月5日，中国保险行业协会团结中国医师协会正式公布《重大疾病保险的疾病界说使用规范（2020年修订版）》，以替代2007年公布的《重大疾病保险的疾病界说使用规范》。重疾新规范公布后，新旧对照，解读界说差别，分析理赔条件宽松的文章触目皆是。即即是非保险从业人员，许多人也知晓了重疾要调整。有几位朋侪问小核保员：听说大部门甲状腺癌不是重疾了，是不是现在买重疾更合适？现在买了重疾，新界说更宽松的话，能获得理赔吗？消费者思考疑惑的问题，保险公司也想到了，这不最近几天，行业的老大中国人寿、老二平安人寿划分官宣了针对重疾产物的“优选”“择优”理赔方案。

1、旧重疾，理赔可新旧择优而赔之！中国人寿：联合“2020版重疾规范”，并充实思量当前通行的医疗技术生长和医学诊断尺度生长趋势，推出“优选”理赔方案，让客户拥有更优的理赔效果。详细内容如下：对于持有中国人寿恒久重大疾病保险产物有效保单的客户，若于2020年11月5日后申请理赔，客户所患重大疾病，切合原保险产物条款中对应疾病的医学诊断尺度，或切合“2020版重疾规范”中相同疾病的医学诊断尺度两者中其一，并满足保险条约中约定的其他给付条件的情形下，即可获赔相应保险金。

平安人寿：重大疾病保险理赔申请在2020年11月5日以后，使用2007版尺度界说的老产物可以择优选择2007/2020尺度界说中该疾病所对应的疾病界说作为赔付依据。简朴一句话就是：一种疾病，新旧两个界说，哪个对客户有利就根据哪个赔付！2、择优理赔示例择优而理赔，那实际理赔中会遇到哪些呢？案例1：被保险人因胃间质瘤手术治疗，疾病诊断编码：ICD-10编码D37.101,ICD-O编码8936/3。根据2007版恶性肿瘤界说，凭据ICD-10编码D37.101属于胃动态未定肿瘤，不属于以C开头的恶性肿瘤编码。

不属于恶性肿瘤，不予理赔。根据2020版恶性肿瘤界说，ICD-O-3的肿瘤形态学编码属于 3、6、9为（恶性肿瘤领域的疾病。如果泛起 ICD-10 与 ICD-O-3 纷歧致的情况，以ICD-O-3 为准。

属于恶性肿瘤，应予理赔。择其优，根据2020版予以赔付。案例2：被保险人因严重肠坏死，行小肠移植手术。

根据2007版重大器官移植术界说，指肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植。根据2020版重大器官移植术界说，指肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植。择其优，根据2020版，小肠移植可获得理赔。

案例3：被保险人因甲状腺癌手术，病理为乳头状甲状腺癌T1N0M0。根据2007版恶性肿瘤界说，属于恶性肿瘤。根据2020版恶性肿瘤-重度界说，不属于恶性肿瘤-重度。

择其优，根据2007版予以赔付。3、保险公司官宣择优与否，影响理赔吗？中国人寿、平安人寿已官宣择优理赔，想必会有更多的公司会将此理赔政策予以明确。那么保险公司不举行官宣，会影响客户获得理赔吗？在小核保员看来，即便不官宣，也不会影响客户的理赔。保险公司在实际理赔中会根据择优原则处置惩罚。

如果保险公司不择优处置惩罚，理赔所蒙受的压力可想而知……其实即便没有2020版新疾病界说，有些保险公司在实际的理赔业务处置惩罚时，也会与时俱进，予以合理、公正的处置惩罚。如恶性肿瘤不仅仅凭据ICD-10，也会思量ICD-O-3。冠状动脉搭桥术，重点关注是否是搭桥术而不局限于开胸。

固然小核保员是支持官宣的，就像开门红宣布可尺度体承保的康健异常一样，公然透明，让客户、销售人员心安，也让理赔审核人员心中有底！4、要不要现在就买重疾？买旧可以新旧择优理赔，以后买新不能新旧择优理赔，如甲状腺癌I期以后可无法获得“恶性肿瘤-重度”理赔。那这是不是说明现在就要买重疾呢？从理赔条件角度来看，现在买重疾简直要比以后买更合适。

重疾买新买旧，固然不能只看理赔条件，另有重要的因素即是价钱，也就是要思量新旧之间保费有什么变化。现在各保险公司新重疾尚未推出，是降是平是升尚未确定。怎么办？有一朋侪给小核保员支招，可以在2021年1月31日前，保险公司已推出新产物，老产物尚未停售前，举行价钱的比对，然后决议买新买旧。

如果还在纠结，那就现在买一部门，新产物推出后再加保一部门，新旧护体，天下我有！。

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